Budget Familial, petit à petit, on optimise

Les français sont les champions de la non organisation budgétaire, la plupart ne font pas de prévision et vivent au jour le jour en consulte leur application ou solde bancaire, si pas de découvert tous roule et si découvert ils se disent mauvais mois à passer, sa ira mieux le suivant.

Un français moyen accorde 50% de son revenu au charge fixe, 15% au budget alimentaire, 30% au budget plaisir et 5% au crédit conso et/ou épargne.

Ici je suis contre les crédits à la consommation (on utilise quelques fois le 3x sans frais mais c’est rare) si on prévoit un achat conséquent, c’est qu’on a déjà le budget. Les taux sont parfois bas ou peuvent être interessant… mais sa coûte quand même… je refuse de payer des intérêts bancaires hors crédit immo ou voiture.

Voici notre budget à nous, pour que vous puissiez voir la répartition que je fais :

  • Salaire z’homme : 2400€ (après prélèvement de l’impôt à la source)
  • Salaire moi : environ 1800€ – 500€ URSAAF = 1300€ (sa pique l’URSAAF) et j’ai l’impôt sur le revenu après (pas de prévision car salaire aléatoire)
  • Rente de la vigne familial : 500€

On gagne donc 4200€ (j’ai arrondis à quelques euros près) , selon les études, on est donc situé dans la classe moyen supérieure. On se plaint pas on vit plutôt bien. Après quasiment 5 ans dans la merde (avec mon ex) ça fait du bien au moral.

ATTENTION : je sens déjà les critiques car nous sommes aisés…. Ici pas de tabou d’argent… comportement typiquement français, d’envier les autres et faire les rageux… les bons plans c’est pour tous le monde… soyons claires. Les rageux de bases qui critiqueront nos revenus seront directement banni. 

Les charges fixes : cela comprends, le prêt immo ou loyer, le prêt voiture, toutes les factures du domicile (eau, elec, chauffage, assurances, téléphonie, impôts (foncier et habitation), transport en commun, mutuelle, retraite complémentaire, etc…) tous se qui est prélevé chaque mois. N’oubliez pas que vous pouvez négocier pour les assurances/mutuelle/complémentaire et les offres mobiles/internet.

  • Prêt immo : 1211,81€ (vive l’Île de France…)
  • Prêt voiture : 186,12€
  • Impôts F + H : 250€ (qui devrait réduire de moitié, merci Disneyland qui prends en charge une partie, on rentre dans leur communauté de communes cette année)
  • Facture fixe : 458,34€
  • Facture société moi : 100€
  • Fioul : 1500€/an, 125€ par mois

Total charges fixes : 2321,27€ (qui vont diminuer en 2020 d’environ 70€/mois)

55% de notre budget. Soit 5% de plus que la moyenne française mais j’ai mes frais de société (site internet, ligne pro internet + mobile pro + service juridique pro : 100€)

On a aussi quelques dépenses pour nos parents, qu’on a prit en charge pour leur faire plaisir (un abo internet pour mes beaux parents, des services TV pour mes parents, abo photo mensuel pour mes grands parents) environ 80€

Après nos charges fixes, il nous reste donc 1878,73€.

C’est à partir de la que vous allez pouvoir jouer sur vos priorités et budgéter aux mieux selon vos besoins.

L’épargne :

  • 50€ z’homme
  • 50€ moi
  • 50€ Ewenn
  • 50€ bb2 (dès sa naissance on l’a met en place)
  • 100€ retraite moi (vu la retraite des indépendants… faut que je place)

Total épargne pour la famille : 300€

L’épargne représente 7% de notre budget, c’est un beau budget par rapport à la moyenne française qui est d’à peine 5%, mais c’est important pour nous de placer pour nos enfants et surtout obligatoire pour moi niveau retraite. On réfléchit même à faire un placement retraite pour z’homme grâce à sa société (on est en réflexion pour l’instant)

Après le placement de l’épargne, il nous reste donc 1578,73€.

L’épargne travaux : 

  • 500€

Vu qu’on a acheté récemment et qu’on envisage par mal de travaux de rénovation on a prévu un gros budget pour les 2 prochaines années.  Vous pouvez vous par exemple faire une épargne vacances ou loisir ou se que vous avez envie. On a pu prévoir autant car je suis à fond dans les bons plans et économies.

Total travaux : 500€

L’épargne travaux représente 12% de notre budget, c’est un énorme budget ici, mais c’est un choix personnel. On épargne 10x plus que la moyenne française pour ce poste la. Je paye mes travaux cash quand on a la somme entière car je ne refuse de faire crédit supplémentaire. On avance pièce après pièce mais au moins pas de stress.

Au total l’épargne bancaire + l’épargne travaux représente 19% de notre budget familial. Soit 14% de plus que les français. Cela peut paraître énorme mais c’est grâce à ça que l’on peut faire de gros achats, des travaux sans avoir à se pré-occuper du budget mensuel. Je suis tellement une stresser des crédits (mauvaise expérience avec mon ex) que maintenant c’est fini…

Je vous conseille d’épargner minimum 5% de votre revenu minimum, on place en début de mois et voila (pour les petits revenus, y a un article complet sur le blog) et 10% si vous êtes à l’aise dans vos charges variables (points suivants).

Il nous reste donc 1078,73€ pour vivre sur le mois à 4.

Les charges variables :

  • Course (alimentaire + hygiène + produits maisons) : 200€ (on est actuellement à 150€ mais vu qu’on va accueillir bb2 je l’augmente de 50€). Vous n’arrivez surement pas à faire si peu avant un moment, cela fait 6 ans que j’optimise et fait du bon plan, il faut prendre le temps, petit pas après petit pas. Soit 5% du budget en alimentaire, la moyenne c’est 15% donc votre objectif c’est de faire 10% de vos revenus pour vraiment être bien.
  • Vêtements : 20€ chacun, soit 80€ pour la famille ici on est pas très fringue donc ça pose pas de problème et bon plan à gogo !! On achète peu mais de qualité.
  • Plaisir (resto, sortie) : 150€ alors oui on a un assez gros budget loisir mais le but de faire des économies c’est de profiter de la vie. Donc en général on fait une sortie ou resto par semaine et toujours avec les enfants.
  • Clope z’homme : 100€ sans commentaire…
  • Amazon : 20€ (ça c’est aussi du plaisir c’est pour les ventes flash… etc) et je complète ce budget avec les cartes cadeaux gagner sur internet)
  • Cadeau : 20€ je prévois toujours 20€ par mois pour faire les offres bons plans tous au long de l’année, pour prévoir les anniv, fête de noël, fêtes des pères/mères etc… je fais de sacré économie en achetant comme ça plutôt que d’acheter au moment venu à prix fort.

Total charge variable : 600€ 

Soit 15% de notre budget, cela représente l’équivalent du budget moyen français rien qu’en alimentaire. Les économies sur le budget alimentaire permet justement de faire plein de chose à coté.

Après avoir tous pré-visionné toutes les dépenses possibles il reste : 478,73€

Bon cette somme est aléatoire suivant les événements du mois : si on reçoit des invités, si on est en vacances ou qu’on se fait un peu plus plaisir, etc…

Mais du coup on a une marge assez confortable, 11% de notre budget.

Et tous les fins de mois, j’épargne le + qu’il reste sur nos comptes. C’est une petite épargne souple. Parfait pour les vacances, pour vous faire un gros plaisir une fois dans l’année, pour se que vous avez envie. C’est pas pour l’avenir ou pour les enfants, c’est du bonus juste pour le kiffe, car vous avez bien gérer votre budget dans le mois.

Bilan :

C’est bien-sur à adapter suivant vos revenus propres, votre composition familiale, mais la base reste la même 50% budget charges fixe, 15% alimentaire (avec un objectif à 10%), objectif 10% épargne, objectif 0% crédit conso si possible (si vous en avez, n’hésitez pas à lire l’article du blog sur les crédits) et 20% pour profiter de la vie et toujours garder 5% sur les comptes.

Sachez que vous n’y arriverez pas du jour au lendemain, qu’un budget se travaille sur plusieurs mois, voir année si vous avez des crédits, ça prend du temps, ça n’a pas d’effet immédiat mais petit à petit on fait des progrès et on se sent mieux financièrement.

Il n’y a pas de façon parfaite, de solution miracle ou autres… il faut s’adapter et le faire selon votre ressentie et vos objectifs de vie.

Mais surtout quand vous faites ça, posez vous tranquillement, sans enfant et si le budget c’est du grand n’importe quoi… ne culpabilisé pas.

Justement vous avez prit le temps de vous posez pour trouver des solutions.

 

 

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